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MMM金融互助骗局揭秘

时间:2015-11-19 10:55:10 | 作者:朱超 | 标签:骗局 | 阅读次数:

最近,一个名为MMM的金融互助平台火爆异常,它打着“普通人的社区,互相之间无私帮助”的旗号,以月收益30%的超高收益率,吸引了众多的参与者,但也 有人质疑这类平台是传销组织、庞氏骗局,最近银监会等部门联合发布了《以“金融互助”名义投资获取高额收益风险预警提示》。让人们对这类平台更为关注:这 究竟是怎样的一个平台,它到底是不是一个庞氏骗局?

MMM金融互助平台到底是怎样“互助”

在MMM金融互助平台的官网上,它这样定义自己,“普通人的社区,互相之间无私帮助,是一种全球的互助基金……我们的目标不是为了钱,而是为了摧毁世界不公正的金融体系。”

这个平台不仅有“崇高”的愿望,还有超高的收益。承诺月收益率可以达到30%,而这也是它能在短时 间内(今年5月才正式登陆中国)获得超高人气的原因。按MMM金融互助平台的介绍,会员参与投资必须以马夫罗币这种网站内部货币为载体,可购买额度为60 元到6万元,买入马夫罗币被称为“提供帮助”,卖出马夫罗币获利则被称为“得到帮助”。买入马夫罗币后,要经过15天的冻结期才能卖出马夫罗币套现,期限 为1—14天。在冻结和等待出售期内,每天都有1%的利息,这也是MMM金融互助平台宣称能实现月收益30%的原因。

此外,参与者发展他人加入可获得推荐奖(下线投资额的10%)、管理奖以及发展“下线”的管理奖:第一代5%、第二代3%、第三代1%、第四代0.25%,以此激励模式鼓励会员不断发展更多的下线。

MMM金融互助平台首页截图

虽没点名,但警示中所指正是MMM这类金融互助平台

在《以“金融互助”名义投资获取高额收益风险预警提示》中,虽然银监会没有点名MMM金融互助平台 这类基金,通篇以“XX金融互助平台”、“XX金融互助社区”、“XX金融互助理财”等代替,但是关于这类基金的描述——免费注册后,投资60元-6万 元,满15天可提现,日收益1%,月收益30%,年收益23倍,无手续费”;参与者发展他人加入,还可获得推荐奖、管理奖等额外收益,发展人员无上限、返 利无上限,完全符合MMM互助金融平台的特征。

银监会还指出,“此类运作模式违背价值规律,资金运转难以长期维系,一旦资金链断裂,投资者将面临严重损失”,并号召公众对掌握的违法犯罪线索,向有关部门反映。

为什么银监会要发布警示呢?这是因为这类平台“发展迅速,波及范围广”。虽然目前有多少人参与其中 没有权威的统计,一些基金负责人表示“有200多万人参与”也不太可信,但从比特币(比特币可以购买马夫罗币)的价格在11月5日飙升至近一年多的最高点 来看,MMM平台的参与者不会是一个小数目。

这个平台本质上仍是“庞氏骗局”,且有传销之嫌

表面上,这类平台避开了集资诈骗等罪名,也钻了监管的空子

MMM宣称的30%的月收益率,23倍的年收益率,不少人觉得不靠谱,认为MMM是集资诈骗,有关部门应尽快介入。

集资诈骗是以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资的犯罪。不过,正如上文所说,MMM平台自称是 一个互助平台,它只是联系“提供帮助者”和“得到帮助者”的一个中介,资金只在会员中流通,并没有非法募集资金。就目前来看,也没有人提供这些平台非法占 有资金的证据,这类平台甚至要求,每笔资金在30天内必须强制出局,更是“洗脱”了自己的集资之嫌——当然,平台发起者的最终目的当然还是要骗取钱财,只 是“看上去”避开了现有罪名。

在监管方面,由于这类金融互助平台采取了互联网金融等崭新形式,究竟谁来主导监管目前也有些模糊。 《第一财经日报》曾就上述平台的相关监管、维权问题向央行金融消费权益保护局、银监会消费者权益保护局进行了询问,但并没有收到回复。可见,目前对MMM 金融互助平台如何处理如何定性也仍未明确。

它的本质是更没有底线的庞氏骗局

什么是庞氏骗局呢?维基百科的定义是,“庞氏骗局就是靠投资者或后继投资者的钱来还钱、而不是靠实 际盈利来还钱的运作。它通常靠别人所不能的回报来吸引新的投资者,而这些回报通常是短期还款,它要么高得不正常,要么就是持续得不正常。这种生生不息的回 报需要不断增长的现金流来维持。这种系统注定是要失败的,因为它的收入(即使有的话)也比付给投资者的回报低。通常,它在失败前就会被司法当局取缔,要么 是由于它们引起了怀疑,要么是它在销售未经登记的债券。虽然它注定失败,但它可能过很久才失败。”

麦道夫因操纵“庞氏骗局”诈骗648 亿美元,被判处监禁150年麦道夫因操纵“庞氏骗局”诈骗648 亿美元,被判处监禁150年

MMM金融互助平台完全符合庞氏骗局的定义,这个平台没有实际盈利能力——仅仅是一个“互助平 台”,偿还老投资者的利息只能靠新投资者的进入,有分析认为,它的30天强制退出的规定,也是为了保证流动性。因为只有不断增长的现金流才能维持平台运 行,而庞氏骗局的最终结局一定会失败:即使是驰骋华尔街多年的前纳斯达克主席麦道夫承诺月收益1%都没法永远维持,更不要说承诺月收益30%的这些平台 了。

因此,与麦道夫这样传统庞氏骗局的做局者相比,MMM金融互助平台更没有底线,因为麦道夫们是在进 行商业投机,他们还可能还具有还款的动机;而MMM们年收益23倍的承诺明显是根本没想还钱,因为几乎没人能创造出这么高的收益。对这一点他们也没有掩 饰,在MMM金融互助平台的首页上,在MMM冠冕堂皇的介绍后有这样的警告:“ 您没有获得任何证券,这里没有规则。原则上!唯一的规则就是没有规则。绝对!即使您遵守所有的指示,您仍然可能‘丢失’……在一般情况下,您可能会失去所 有的钱。永远记住这一点,只能用余钱参与。”

这段意义不明的警告作用是什么不得而知,但可以肯定的是,一旦骗局结束的时候——不管是被政府关 停、资金链断裂还是发起者不再兑现,来不及抽身的人就“会失去所有的钱”,变为发起者诈骗所得,会员手中只有一堆什么都不是的马夫罗币。这是有前车之鉴 的,印度的MMM平台被执法机构 “起获”后,印度存款人损失了260多万美元。

MMM金融互助平台的传销特征也非常明显

MMM金融互助平台为了保证其流动性,另一个特点就是鼓励已有成员发展下线,对此给予高额的奖励 ——“推荐奖”竟然高达投资者投资额的10%,并且如前所述,对于发展下线、发展下线的下线都设有“管理奖”。这已经与《禁止传销条例》第七条中对传销的 定义相当一致。中央财经大学金融法学研究所所长黄震认为,监管层过去打掉的传销组织多是实物传销,虽然是MMM发生在金融领域,但MMM的模式与这些案件 非常类似。

现在的不少的“理财产品”都有传销的成分

扩展阅读:mmmoffice是骗局吗?——3m理财金融互助平台揭秘

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